Как изменить условия и состав участников в договоре ипотеки

Как изменить условия и состав участников в договоре ипотеки? Срок выплаты ипотеки обычно составляет более одного года. За это время могут произойти события, требующие изменения условий кредитного договора: рождение ребенка и раздел его доли, развод с разделом имущества и другие непредвиденные обстоятельства.

Важно! Каждое изменение кредитного договора фактически является повторным внесением залога. Банку придется повторно запустить все проверки и оценить риски, связанные с новыми условиями. Это индивидуальный процесс, и окончательное решение в каждом случае остается за банком.

Выделение доли в залоговом объекте недвижимости

В большинстве случаев это происходит, когда материнский капитал используется для улучшения жилищных условий. Могут быть и другие причины для предоставления процентов по ипотеке родственникам.

Например: супружеская пара Илья и Светлана сняли в ипотеку двухкомнатную квартиру. Через два года у них родился ребенок. Родители решили использовать средства материнского капитала для частичного погашения ипотеки, а после ее погашения — для предоставления ребенку доли в квартире.

Какие нужны документы

  • заявление от всех созаемщиков
  • заявление нового собственника (если новый собственник входит в состав созаемщиков)
  • паспорт нового владельца (если новому владельцу больше 14 лет)
  • свидетельство о рождении нового владельца (если ему меньше 14 лет)
  • документы, подтверждающие родство (свидетельство о браке, свидетельство об усыновлении и др.)
  • документ, обосновывающий изменение целевого назначения доли (нотариальный акт, договор купли-продажи и т. д.).

Изменение состава созаемщиков

Созаемщик — это лицо, которое вместе с основным заемщиком несет ответственность за своевременную выплату ипотеки. Если заемщик перестает платить, созаемщик несет ответственность перед банком. Рассмотрим три случая изменения состава созаемщиков, разрешенных банком.

Исключение созаемщиков из состава должников

Например: Илья и Светлана — муж и жена. Илья является основным созаемщиком, и квартира записана на двух человек. Супруги разведены, и кредит до сих пор не выплачен. Было решено, что квартира останется для Ильи, а Светлана снимется с должников.

Замена созаемщика

Пример: та же ситуация, но представьте, что дохода Ильи недостаточно для выплаты кредита. Вы не можете просто добавить нового созаемщика, вы можете только заменить его. Вместо бывшей жены, например, созаемщиком становится отец Ильи.

Переход статуса титульного заемщика другому созаемщику

Например: Илья, как основной заемщик при разводе, решил передать свою долю квартиры бывшей жене Светлане. Он станет единственным владельцем, и по условиям банка к нему должен перейти статус основного (титульного) заемщика.

Какие нужны документы

  • заявление от всех созаемщиков
  • новая форма заявки созаемщика
  • паспорта всех существующих и новых заемщиков / созаемщиков
  • документы, подтверждающие финансовое положение и трудоустройство оставшегося заемщика / новых заемщиков
  • Договор займа и документы, относящиеся к недвижимости (например, договор купли-продажи, договор долевого участия, договор уступки) и, при наличии, свидетельство о праве собственности или выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
  • в случае развода: акт о разводе и договор о разделе имущества
  • при отсутствии развода — брачный договор с разделом имущества и обязательств

Замена недвижимости в залоге у банка

Пока вы выплачиваете ипотеку, она находится в залоге у банка, и вы не можете свободно ею распоряжаться. Но у вас есть возможность передать банку другую недвижимость в залог и делать с этой квартирой все, что вы хотите.

Какие нужны документы

  • Документ, подтверждающий право собственности заемщика на недвижимость (купля-продажа, обмен, дарение, наследование, решение суда, договор передачи (приватизации), разрешение на строительство и т. Д.)
  • протокол оценки недвижимостивыписка из единого государственного реестра недвижимого имущества
  • Нотариально заверенное согласие супруга на залог недвижимого имущества или заявление залогодержателя о том, что он не состоял в браке на момент приобретения права собственности на недвижимое имущество (нотариально заверенное или оформленное в банке в присутствии работника)
  • справка из жилищно-коммунального хозяйства об отсутствии в квартире зарегистрированных жильцов или выписка из жилищного реестра, подтверждающая отсутствие / отсутствие зарегистрированных жильцов
  • разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с действующими правилами (при необходимости)
  • Брачный договор (если применимо)
  • Важно: при обмене заложенной недвижимости банк снимает обременения с предыдущей недвижимости только после внесения залога.

Как изменить условия кредитного договора

Клиент подает документы на изменение состава участников или обеспечения в отделении банка, где находится его ипотека.

Банк проверяет представленный пакет документов, рассматривает заявку клиента и принимает решение.

В случае положительного решения банк соглашается изменить условия кредитного договора.

Изменения в кредитные документы вносятся путем составления дополнительного соглашения и договора залога (при необходимости), а также изменений в договор об ипотеке (при наличии).

зменения зарегистрированы в Росреестре.

После регистрации в Росреестре клиент предоставляет в банк документы, подтверждающие регистрацию (договор о регистрации, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц).