Что такое аккредитив? При покупке или продаже недвижимости обязательно определиться с оптимальным способом расчета. Чтобы предотвратить возможный риск, покупатели и продавцы часто выбирают аккредитив. Не имеет значения, будет ли выплата по ипотеке или из собственных средств.
Аккредитив простыми словами
Аккредитив – это счет в банковской организации, в котором вы можете зарезервировать хранящуюся на нем сумму при проведении коммерческой транзакции. Если условия заключенного между сторонами договора будут полностью соблюдены, банк выплатит все деньги бенефициару.
Благодаря аккредитиву банк становится полноправным гарантом сделки, беря на себя полную ответственность за выплату денежных средств в полном размере. Это беспроигрышное решение для каждой стороны. Поставщик уверен, что он сможет получить свой товар, а получатель уверен, что он сможет оплатить покупку.
Как это работает?
Схема аккредитива следующая.
- Стороны подписывают договор, в котором четко прописаны все условия оплаты.
- Лицо, выступающее в роли покупателя, идет в банк и открывает счет, после чего оплачивает сумму денег, указанную в договоре. Процедура резервирования денег следующая.
- Полный комплект документов поставщик передает на проверку сотрудникам банковской организации.
- В результате открытия аккредитива банк отправляет соответствующее уведомление в банк продавца.
- Банк продавца, в свою очередь, уведомляет поставщика об успешном открытии нового счета.
- Продавец передает товар покупателю и отправляет полный комплект документации для подтверждения сделки.
- Банк продавца проверяет предоставленную ранее документацию.
- В зависимости от специфики контракта продавец получает средства от банка-эмитента или активирующего банка.
Преимущества и недостатки
Представленный вид сделки отличается наличием как положительных, так и отрицательных сторон. Начнем с преимуществ:
- возможность полного контроля за юридическим исполнением договора;
- Снижение риска для провайдера, когда он может не получить деньги в полном объеме
- полная гарантия своевременной доставки товара покупателю;
- По сравнению с традиционными кредитами можно сэкономить на выплате процентов;
- возможность получения дополнительного дохода от покупателей.
Теперь рассмотрим минусы:
- Деньги будут переданы продавцу только после того, как он представит соответствующие документы для проверки;
- необходимость добавления большого количества документов приводит к увеличению срока ожидания денежных средств;
- в соответствии с требованиями законодательства операции по аккредитиву могут проводиться в ограниченном объеме;
- довольно высокий уровень комиссии за оказанные услуги.
Аккредитив для физического лица
Аккредитивный счет можно использовать не только для коммерческих операций, но и для сотрудничества с частными лицами. При этом суть остается прежней: аккредитив используется для гарантии получения денег в целом.
Обычно это требуется, если требуется дорогостоящая покупка, но вы хотите обезопасить себя от возможного мошенничества. Эта услуга популярна у частных лиц, когда им нужно купить недвижимость, автомобили премиум-класса и т. Д.
Банковские учреждения могут предложить альтернативный вариант в виде сейфовой ячейки. Принцип работы следующий:
- Покупатель должен заплатить полную сумму напрямую поставщику;
- Внесенная сумма проверяется в помещении банка;
- доставка купленных товаров (в случае движимого имущества);
- после доставки комплект подтверждающих документов предоставляется на проверку;
- при соблюдении условий в полном объеме продавец получает денежные средства из сейфа.
Практика показывает, что такая форма транзакции требует много времени. Поэтому предприятия охотнее пользуются аккредитивом.
Разновидности аккредитивов
Поэтому аккредитивы могут быть разных видов в зависимости от ситуаций, в которых они используются. Они также могут подчиняться полномочиям финансового учреждения. Аккредитивы бывают следующих видов:
- Отзывный – на основании заранее подготовленного заявления плательщика банк имеет право аннулировать счет. Операция может быть проведена в одностороннем порядке. Такие аккредитивы не всегда популярны из-за отсутствия гарантий со стороны продавца;
- безотзывный – средства не могут быть отозваны. Поставщик получает деньги только после предоставления документов, которые служат доказательством успешного завершения сделки. Практика показывает, что такие аккредитивы наиболее популярны;
- Подтверждено: перевод денежных средств на счет Поставщика может иметь место, даже если у Покупателя нет средств на счете. Этот тип предлагает дополнительную гарантию для продавцов, но имеет повышенный риск для финансовых учреждений. Соответственно, взимается дополнительный страховой сбор;
- покрытые – не популярны в большинстве стран. Специфика заключается в том, что авизирующие банки переводят деньги в течение определенного периода времени;
- без покрытия – эмитент может дебетовать корреспондентский счет при необходимости
- возобновляемые – такие аккредитивы открываются на определенную часть платежа. Как только платеж частично обработан, сумма списывается, а остаток зачисляется. Этот тип популярен там, где требуется доставка по заранее определенному графику;
- резервные аккредитивы – банк, в котором открыт счет, берет на себя ответственность за выплату денег даже в случае несоблюдения покупателем условий контракта;
- циркулярные аккредитивы – позволяют получать средства от транзакции у любого корреспондента;
- при наличии красной оговорки – по запросу эмитента банк зачислит часть средств продавца до того, как продавец предоставит документы, подтверждающие сделку.