Чем отличается депозит от вклада в банке и что выгоднее

Чем отличается депозит от вклада в банке и что выгоднее? При выборе способа хранения сбережений важно, чтобы деньги не обесценивались из-за инфляции, которая с начала 2019 года достигла 5%. Помимо широко доступной возможности открытия сберегательного счета, финансовые учреждения предлагают депозитные услуги. Мы посмотрели срочные вклады и вклады: чем они отличаются, какой вариант надежнее, что принесет больше пользы. Ответы на эти вопросы позволят вам выбрать лучший способ инвестирования.

Вклад и депозит: что выбрать?

Если вы сделаете неправильный выбор между депозитом и депозитом, вы можете потерять прибыль.

Что такое вклад

В российской банковской практике депозит — это выплата суммы физическим лицом на сберегательный счет с целью хранения и получения дохода. При подписании договора назначается гарантированная процентная ставка. Сбережения могут быть как в национальной, так и в иностранной валюте. К несомненным достоинствам такого способа инвестирования можно отнести:

  1. Надежность. Депозиты до 1 400 000 рублей застрахованы государством.
  2. Гарантированный доход. Процентная ставка не меняется в течение срока действия договора при соблюдении всех условий.
  3. Управляемость. В зависимости от типа сберегательного счета он может пополняться, часть средств может быть снята раньше.
  4. Управление прибылью. Вкладчик может получать проценты на регулярной основе или выбрать их капитализацию. В последнем случае начисленный доход будет объединен с основной суммой депозита, увеличивая процентную ставку в будущем.
  5. Доступность и простота. Вкладчиком может быть любой человек старше 14 лет. Финансовые учреждения не предъявляют требований о гражданстве или регистрации. Нет необходимости иметь специальные знания и повышать финансовые навыки.

Основные недостатки рассматриваемого вида инвестиций связаны с низким доходом:

  1. Обычно процентная ставка не превышает уровень инфляции.
  2. В случае досрочного расторжения договора проценты начисляются заново по небольшой ставке или не взимаются вовсе.

Выбирая финансовое учреждение, убедитесь, что оно лицензировано. Сделать это можно на официальном сайте ЦБ.

На протяжении многих десятилетий сберегательный счет оставался самым доступным и надежным способом хранения денег. Сотрудничество с физическими лицами приносит большую прибыль банковским учреждениям. По данным Центробанка, за последние 12 месяцев доходы банков от депозитов увеличились на 31,2%, а от депозитов — на 15%.

Виды вкладов

Есть несколько параметров, по которым можно классифицировать этот вид сбережений:

  1. По срокам: депозиты до востребования и срочные вклады. В первом случае сбережения размещаются на неопределенный срок и выдаются по запросу вкладчика. Обычно такие вклады имеют минимальную процентную ставку. В последнем случае срок действия договора указывается в договоре. Досрочное снятие средств влечет за собой повторное начисление процентов по минимальной ставке.
  2. Валюта: рубль, доллар, евро, мультивалютность.
  3. В зависимости от методов ведения: классический, с возможностью пополнения или снятия. Самая высокая процентная ставка — по вкладам, которые не меняют сумму депозита.

Этот вклад отличается от других видов вложений высокой популярностью в обществе. По данным Фонда «Общественное мнение», 42% россиян предпочитают так хранить свои деньги.

Что такое депозит

Сбережения в денежной форме не защищены от масштабных дефолтов и экономических кризисов. Вложения в ценные бумаги, недвижимость и драгоценные металлы — альтернатива традиционным сбережениям. Эти типы активов могут также храниться в финансовом учреждении. Такой вид сотрудничества называется услугой условного депонирования. Вклад — ценные бумаги, драгоценные металлы, деньги, размещенные в банке для хранения и получения дохода.

Анализируемое понятие имеет и другие значения. В банковской практике так называется арендованный сейф для хранения любых предметов, кроме запрещенных правилами организации и законодательством РФ. В Сбербанке вклад именуется сберегательным счетом юридических лиц. Депозит имеет ряд преимуществ перед традиционными способами хранения денег:

  • возможность получения высокого процента прибыли;
  • Финансовые учреждения предлагают услугу управления активами, поэтому клиенту не нужно обладать специальными знаниями;
  • сбережения в драгоценных металлах и недвижимости меньше зависят от экономической ситуации в стране и мире.

По данным Фонда «Общественное мнение», только 10% россиян готовы вкладывать свои сбережения в акции и другие ценные бумаги. Этот показатель тесно связан с финансовой осведомленностью граждан и недостатками услуг условного депонирования:

  • депозитные счета не участвуют в программе обязательного страхования;
  • нет гарантии получения прибыли;
  • эффективное управление активами требует личной приверженности и опыта;
  • нет возможности продления контракта;
  • проценты не могут быть капитализированы, прибыль начисляется в конце контракта.